Rekenvoorbeeld beleggingspolis afgesloten op 1 januari 2000
Meneer en mevrouw A.L. Mere sluiten op 1 januari 2000 een beleggingsverzekering voor de aflossing van hun hypotheek. De adviseur vertelde dat er op basis van een voorzichtige schatting van 8% rendement per jaar over 30 jaar er € 150.000 vermogen opgebouwd wordt in de polis waar het grootste deel van de hypotheek mee kan worden afgelost.
De adviseur vertelde ook dat er waarschijnlijk veel meer vermogen wordt opgebouwd omdat de beurs de afgelopen jaren gemiddeld 12% rendement heeft gehaald. Bij eerder overlijden van één van de twee partners komt er ook een bedrag van € 150.000 vrij waarmee een deel van de hypotheek kan worden afgelost.
De premie per maand voor deze polis is € 195,-. Tot 1 januari 2010 is er in het totaal € 23.400 aan premie betaald. De beurs heeft de afgelopen 10 jaar een negatief rendement gehaald. Het vermogen in de polis is op 1 januari 2010 € 9.900,-, een verlies van € 13.500,- in 10 jaar tijd. Als dat zo doorgaat levert deze polis in 30 jaar tijd ongeveer € 124.000,- minder op dan verwacht.
Dit verlies komt niet alleen door het tegenvallende beleggingsresultaat maar ook door de hoge kosten en de premie voor de overlijdensrisicodekking die in de polis zitten. De premie voor de overlijdensrisicodekking loopt zelfs jaarlijks op.
Verzekeringsmaatschappijen geven aan de kosten te compenseren. Uit brieven van verschillende verzekeringsmaatschappijen blijkt dat deze compensatie vrijwel nooit boven de € 1.000,- uitkomt over de hele looptijd.
Op dit moment zijn er betere producten tegen een betere prijs beschikbaar waardoor wij ervoor kunnen zorgen dat voor hetzelfde maandbedrag er een gegarandeerd rendement gehaald wordt. Er zijn ook oplossingen met hetzelfde beleggingsrisico maar met minder kosten zodat er meer van de maandinleg belegd wordt.
Hoeveel van uw hypotheek kunt u aflossen op de einddatum? Wij berekenen dat graag voor u. Ook helpen wij u om eventueel over te stappen naar een andere hypotheek waarmee u aan het einde van de looptijd wel voldoende gespaard heeft om uw hypotheek af te lossen.
Hoe eerder u actie onderneemt hoe groter de kans dat het nog niet te laat is!